Planejamento financeiro do casal: vocês precisam ler isso juntos

As dificuldades financeiras familiares são consequência das diversas decisões erradas tomadas diariamente em relação à utilização do dinheiro. Outra questão é a falta de um orçamento familiar. Se vocês estão enfrentando uma situação delicada atualmente, confira como pode ser feito o planejamento financeiro do casal e, assim, garantir a compra de um imóvel, por exemplo.

Riscos do padrão de vida incompatível 

Os problemas com as contas e no planejamento financeiro do casal podem não ser culpa dos juros elevados dos bancos, mas de um padrão de vida elevado demais para a renda mensal da família. Isso acaba impossibilitando de se ter ter uma reserva financeira de no mínimo 6 meses do padrão de vida (pensando nos gastos mensais). É a chamada reserva de emergência.

É muito comum os casais caírem no estereótipo da família bem-sucedida, comprando diversas coisas que não precisam para mostrar que estão progredindo e a vida está melhorando. Grande parte esquece que o que vale a pena é viver hoje e ter condições de viver o mesmo padrão no futuro.

As dívidas de hoje são em virtude das compras feitas no passado sem nenhum planejamento financeiro como, por exemplo, a compra de um imóvel ou um veículo que é o sonho de grande parte das pessoas. Muita das vezes esse desejo realizado pode acabar virando um pesadelo caso comprometa um percentual significativo da renda do casal e pese muito no orçamento familiar.

A dica está na comunicação

Depois de eu ter orientado centenas de casais ao longo da carreira como consultor financeiro, eu percebo que a maioria deles não conseguem um tempo para conversar sobre orçamento, dinheiro, investimentos, controle de gastos no dia a dia e, consequentemente, sobre o planejamento financeiro do casal.

As decisões são tomadas por impulso e sem qualquer tipo de conversa e análise financeira.

O que não fazer

Normalmente vejo nos atendimentos que, quem fica no controle financeiro, é quem ganha mais ou o único a trazer renda para casa. Esse é um passo inicial para um relacionamento repleto de desconfianças. Isso porque a outra parte não acompanha e nem participa das decisões relacionadas à utilização do dinheiro da família.

Estabelecer objetivos de longo prazo como sonhos e a independência financeira passa a ser um problema, pois quem não participa das finanças acaba não tendo muita noção da realidade atual da família.

A verdade precisa ser dita, se começar mal, vai terminar mal.

Problemas pela falta de planejamento

Em geral, as famílias evoluem convivendo com brigas diárias em torno do dinheiro, com a falta de um planejamento financeiro, dívidas durante a vida, sem uma reserva financeira para imprevistos e também com um plano focado na independência financeira.

Ou seja, trabalham a vida toda para comprar algo e chega na terceira idade tem que vender os bens para manter um padrão de vida mínimo e cuidar da saúde.

Quando aumentam o salário, logo encontram uma forma de utilizar a renda extra, seja trocando de automóvel, comprando uma casa de praia, sítio e adquirindo bens em prestações.

Será tão difícil aprender como se constrói um planejamento financeiro do casal? Na verdade é bem mais simples do que vocês imaginam.

Como fazer o planejamento financeiro do casal

Trata-se de uma questão de objetivos, prioridades e boa vontade de aprender e querer colocar em prática.

O mais importante são vocês estarem dispostos a mudar, pois isso vai exigir disciplina, maturidade, energia e dedicação para implementar e depois conseguir manter esse planejamento.

O primeiro passo que o casal precisa dar para começar a ter mais consciência dos gastos e planejar melhor as finanças é fazer um levantamento detalhado das despesas fixas mensais e despesas variáveis. É preciso incluir na conta os gastos anuais como aniversários, natal, ano novo, material escolar dos filhos, matrícula da escola, revisão do carro e seguro.

Depois que o casal fizer esse levantamento, é necessário avaliar o que pode ser reduzido para conseguirem ter condições de investir da renda principal entre 10% a 30% do que ganham mensalmente.

Depois de se conhecer melhor os gastos mensais, fica mais fácil conseguir traçar e fazer o planejamento financeiro do casal por meio de um planejamento financeiro de curto, médio e longo prazo. Dessa forma, serão capazes de tomar decisões melhores em relação ao dinheiro.

Se ficou alguma dúvida, é só deixar seu comentário abaixo ou entre em contato com a IBR Consultoria.